Consiga linhas de crédito em sua empresa de maneira fácil e simplificada
Saiba como sua prestadora de serviços pode conseguir linhas de crédito
A busca de empresas por crédito durante a pandemia aumentou muito, tendo em vista a crise econômica mundial. Com isso, aconteceu o crescimento de várias instituições financeiras que facilitam a linha de apoio, gerando uma melhor economia circular.
Os créditos são liberados para os mais diversos fins, alguns são para expansão do negócio, enquanto outros são de atribuição livre, sendo que a organização irá escolher pela melhor forma de utilização.
Linhas de crédito: o que são
As linhas de crédito são valores em dinheiro que as empresas podem solicitar para as instituições financeiras ou para os bancos, tendo como finalidade o investimento no seu próprio negócio para melhorar o fluxo de caixa, o capital de giro ou, ainda, para outro interesse.
Quais os dados a empresa deve ter para conseguir uma linha de crédito?
Mesmo com o processo de crédito funcionando de uma maneira bem simplificada, ele ainda precisa de garantias e de comprovação de redução de riscos para quem concede o crédito. Sendo assim, é preciso haver algumas comprovações.
Cada organização possui suas próprias regras, mas o padrão que existe é:
- Não possuir débitos ligados ao CNPJ e nem ao CPF, caso seja um Microempreendedor Individual (MEI) ou uma Sociedade Limitada Unipessoal (SLU);
- Comprovação da regularidade da empresa junto à Receita Federal;
- Deve ter uma conta corrente aberta em um banco;
- Demonstrar a viabilidade do seu negócio e a sua capacidade de pagamento;
- Apresentar os registros contábeis atualizados, comprovando a necessidade real da solicitação de empréstimo.
É preciso analisar alguns pontos antes de solicitar qualquer linha de crédito empresarial. Por exemplo:
- Analisar se, de fato, é preciso solicitar uma linha de crédito para a sua empresa. Faça um balanço dos gastos e veja se, por acaso, alguns cortes não solucionariam o problema;
- Possua em mente qual o valor real a ser solicitado. Em muitos casos, depois que o pedido de linha de crédito é efetuado, é difícil solicitar um novo valor logo em seguida;
- Procure sempre instituições de confiança e que tenham credibilidade no mercado. Evite optar pela maior oportunidade e prefira as instituições que são de sua confiança.
Tipos de linhas de crédito:
Empréstimo com garantia
Como o próprio nome já diz, essa linha de crédito é feita para empresa mediante uma garantia, que é apresentada para a instituição que cederá o valor solicitado.
Os bancos normalmente solicitam a garantia de imóveis e de veículos, o que, além de assegurar para a instituição que as parcelas serão pagas, pode gerar outros benefícios, como a redução considerável dos juros sobre o empréstimo empresarial.
O risco dele é o fato de usar o bem como garantia, pois, caso não saiba, de fato, se há capacidade para quitar a dívida, poderá colocar o seu bem em risco.
Nesse caso, devemos ter muita atenção sobre a quantia solicitada e com as entradas previstas durante todo o tempo do contrato firmado.
Financiamento
É uma das formas de linhas de crédito para empresas mais comuns no Brasil, podendo ser uma linha de apoio solicitada para fins específicos, como a compra de um imóvel ou de equipamentos.
As condições de financiamento variam de acordo com cada organização; seu valor pode ser de até 100% do bem a ser adquirido. O prazo de pagamento é muito mais vantajoso e pode durar até 60 meses.
Crédito para capital de giro
Esta modalidade não conta com uma finalidade específica, podendo ser distribuída dentro da empresa conforme a exigência do empreendedor.
Ela é solicitada para aumentar o fluxo de caixa ou um posto de trabalho, contratando mais colaboradores. O pagamento sofre algumas diversificações. Alguns bancos fazem acordos de parcelas por bimestre, por semestre ou até a quitação do valor integral após o final do contrato.
Em relação ao tempo para quitar o valor, geralmente os contratos têm prazo curto, variando de 1 ano a 1,5 anos. É indicado para empresas que sofrem de uma carência de capital e que precisam se estruturar em um momento crítico.
Peer to peer
O Peer to peer (P2P) é uma linha de crédito para empresas que liga os tomadores de crédito com os investidores através de plataformas digitais. Dessa maneira, torna-se possível que investidores, os quais podem ser pessoas físicas ou jurídicas, emprestem recursos diretamente para a empresa, isso sem que a operação dependa de um agente financeiro.
A verificação do risco se baseia em checar o perfil financeiro daquele que tomará o empréstimo. Os investidores podem disponibilizar o valor total ou parcial a ser emprestado, o que permite o compartilhamento do risco da operação.
Antecipação de recebíveis
Ela permite que os sócios façam retiradas do lucro antecipadas, sendo uma linha de apoio comum entre as empresas.
Entre todas as citadas, a antecipação de recebíveis é a forma mais prática e rápida de obter linhas de crédito para empresas.
É solicitada com o próprio banco que mantenha a conta corrente e há uma análise menos burocrática.
Microcrédito
É uma linha de apoio direcionada ao Microempreendedor Individual ou ao Pequeno Empreendedor, justamente para quem pretende expandir um negócio ou abrir uma nova empresa.
Diferente das outras linhas de crédito, ela tem um limite máximo de R$ 21 mil. A grande vantagem diz respeito às taxas de juros reduzidas, à isenção do IOF e a uma maior facilidade de aprovação.
Cooperativas de crédito
Os produtos oferecidos pelas cooperativas de crédito são parecidos com os que um agente financeiro comum oferece, como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos para capital de giro.
No entanto, elas têm como principal objetivo promover o desenvolvimento dos negócios de uma determinada comunidade.
Contam isenção tributária, como a CSLL e a Cofins, por ser uma organização sem fins lucrativos, garantindo melhores condições de crédito.
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